金融界5月(yuè)1日消息 加(jiā)州(zhōu)金融监(jiān)管(guǎn)机构(gòu)接管了第一共和银行，并任命联邦存款保险公司（FDIC）为接管人。此前，他们试图说服(fú)竞争(zhēng)对(duì)手(shǒu)让这家境况不佳的(de)银行(xíng)维持下去(qù)，但(dàn)最后的努力(lì)失败(bài)了。

　　摩根(gēn)大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发布的一份声明(míng)称，该行(xíng)将(jiāng)承担包括未投保存款在(zài)内的所有存款，以及该行几乎所有资产。

　　目前第一共和银行的总资产约为2291亿美元，其在(zài)美国8个州的(de)84个办事处将以摩根大通分支机构的身份(fèn)于今日重新开业。

　　据了(le)解，这是两个月内第三家倒闭的(de)美国区(qū)域(yù)性银行。不到两个月前，硅谷银行(xíng)和纽约签名银行因存款外流而(ér)倒闭，迫使美(měi)联储采(cǎi)取(qǔ)紧急措(cuò)施介入，以稳(wěn)定市(shì)场。

　　截至发稿(gǎo)，第一共和银行盘前暴跌超40％，报价2.04美(měi)元。

　　小摩将承担(dān)包括未投保存款在内的所有(yǒu)存(cún)款

　　根据交易内(nèi)容，摩根大通将收购第一共和银行的绝大(dà)部分资产，包(bāo)括(kuò)约(yuē)1730亿美元(yuán)的(de)贷款和约300亿美元证(zhèng)券；承(chéng)担(dān)约920亿美(měi)元存款，包括300亿美元的大额(é)银行存款，这些存款将(jiāng)在交易结(jié)束后(hòu)偿还(hái)或在合(hé)并中消除(chú)；FDIC将提供损(sǔn)失分担协议，涵盖所收(shōu)购的单户住宅抵押贷款(kuǎn)和(hé)商业(yè)贷款，以(yǐ)及500亿美元的五年(nián)期(qī)固定利率定期融(róng)资(zī)；摩根大通不承担第一共和银行的公司债(zhài)或优先股。

　　摩根大(dà)通董事长兼首席执行官杰米(mǐ)·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表(biǎo)示(shì)，其收购将存款保险基金的(de)成本降至最低。

　　“我们(men)的政府邀请我(wǒ)们和(hé)其他人站出来，我们做到(dào)了，”他在一份(fèn)声明中说。“此次收购使我们(men)公司整(zhěng)体受(shòu)益，对股东(dōng)有增(zēng)益，有助(zhù)于进一步推进我们(men)的财富战(zhàn)略，并补充了我们现有(yǒu)的特许经营权(quán)。

　　第一(yī)共和(hé)银(yín)行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷(gǔ)银行和签(qiān)名银行在3月(yuè)份相继(jì)关闭后，第一共(gòng)和(hé)银行当时也(yě)面临较为严重的挤兑风险，为避免其成为下一个倒(dào)下的(de)美国区(qū)域性银行，美国11家大(dà)型银行向其注(zhù)资(zī)了300亿美元。

　　与迎合(hé)科技创业社(shè)区的(de)硅谷银(yín)行一样，第一共和银(yín)行也是一家总部位于加利福(fú)尼亚州的(de)专业贷款机(jī)构。它专注(zhù)于为(wèi)富有的沿海美国人提供服务(wù)，用(yòng)低利率抵押(yā)贷款吸(xī)引他(tā)们(men)，以(yǐ)换取将现(xiàn)金留在银行。

　　但(dàn)该银行在4月24日的收益报告中透露，这(zhè)种(zhǒng)模式在硅谷银(yín)行倒闭后(hòu)瓦解，因为第一共和国(guó)的客户提取了(le)超过1000亿美(měi)元的存款。硅谷银行和(hé)第一共和银行等(děng)无保险存款比例较高(gāo)的机构发现自己很脆弱，因为客户担(dān)心在银(yín)行挤兑中失(shī)去(qù)储(chǔ)蓄。

　　截至周五收盘，第一(yī)共和银行的(de)股(gǔ)价今年迄今下跌了97％。

　　这种存(cún)款流(liú)失迫使(shǐ)第一共和(hé)国从美联储设施中(zhōng)大量(liàng)借款(kuǎn)来维持运营，这给该公(gōng)司的利(lì)润率带来了压(yā)力，因为其融资成本现在(zài)要高得(dé)多。根(gēn)据BCA Research首席(xí)策略师Doug Peta的(de)说法，第一共和国占最近美联储聚丙烯和聚乙烯有什么区别，二聚环戊二烯(chǔ)贴现窗口所有借(jiè)款(kuǎn)的72％。

　　4月24日，第一共和国首席执行官迈(mài)克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图(tú)描绘三月事件后的(de)稳定形象。他说，最近几(jǐ)周存款(kuǎn)外流有(yǒu)所(suǒ)放缓。但在(zài)该公司(sī)否认其之前的(de)财务指引后，该股(gǔ)暴(bào)跌(diē)，Roffler在一次异(yì)常简短的电话(huà)会议后选择不回答问题。

　　该银行(xíng)的顾问曾(céng)希望说服美国(guó)最大的(de)银行再(zài)次帮助(zhù)第一共和国。计(jì)划的一个版本涉及要求银(yín)行为第一(yī)共和(hé)国(guó)资产负债(zhài)表上的(de)债(zhài)券支付高(gāo)于(yú)市场的利(lì)率，这将使它能(néng)够(gòu)从其他来源筹集资金。

　　但最终，这些银(yín)行(xíng)在3月(yuè)份联合(hé)起来向第(dì)一共和国(guó)注入了(le)300亿(yì)美元的存款(kuǎn)，但无法(fǎ)就(jiù)救助计(jì)划达成(chéng)一致。监管机构最终采取了行动，结束(shù)了该银(yín)行38年的运营。

　　众(zhòng)多美国中小银行面临生存挑战

　　受美联储激进加息(xī)等(děng)因素影响，除(chú)了第一(yī)共和银行之外，众多其他美国(guó)区域性中(zhōng)小银(yín)行也面(miàn)临生存挑战(zhàn)，国际(jì)评级机构穆迪日前下调了包(bāo)括美国合(hé)众银行(xíng)、夏威夷银行等10余家美国区域性银行的评级(jí)。穆迪表示，银行管理(lǐ)资(zī)产和负债面临的(de)压力(lì)日益明显，一(yī)些银行的存款是否具(jù)备高稳定性(xìng)存疑。

　　报道称(chēng)，穆迪最新发(fā)布的研究表明(míng)，美国的银行业(yè)正在遭受银行关闭(bì)、高(gāo)通(tōng)胀和美联储激进加息带(dài)来(lái)的(de)冲击，金融体系处于(yú)脆弱状态(tài)。据联(lián)储发布的数据(jù)，在截(jié)至4月12日的一周内，美国所有商业银(yín)行存款从一周前的17.43万亿美元下降到17.38万亿美元。外界担(dān)忧(yōu)，第(dì)一共(gòng)和银行(xíng)危机如果触发又(yòu)一轮挤兑(duì)潮，可能(néng)殃及更(gèng)多美国区域性银行。

　　据新(xīn)华社4月28日报道，分析人(rén)士认为，除第一共和(hé)银行外，美国其他(tā)区域性(xìng)银(yín)行也(yě)面临更(gèng)多审(shěn)视，美国银(yín)行业可能会出(chū)现一轮兼并重组，信贷市(shì)场紧缩预计将加剧美国经济下行压力。

　　上周日，世(shì)界(jiè)首富(fù)马斯(sī)克在社(shè)交媒(méi)体称，银行业危机是经济(jì)放缓已经开始的一个迹(jì)象。他以“煤矿中的金丝雀”和(hé)“墓地”来比喻(yù)并描述眼下的这(zhè)场危机……

　　“不(bù)仅仅是煤矿(kuàng)中的金丝雀(què)（硅谷银(yín)行）死(sǐ)了，最(zuì)坚定的矿(kuàng)工(gōng)之(zhī)一（瑞信）也(yě)死了，墓地很快就被填(tián)满了(le)！进(jìn)一步加息将引发严重的(de)衰退——记住我的话，”马斯克写(xiě)道(dào)。

　　据(jù)芝(zhī)加哥商品交易所（CME）美联储观察显示，美联储(chǔ)5月维(wéi)持利率(lǜ)不变的概率(lǜ)为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到6月维持利率在当前水平的概率为18％，累计(jì)加息25个(gè)基点(diǎn)的概率为63.5％，累计加息50个基点的概率为18.5％。

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