中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中(zhōng)国(guó)支(zhī)付出海(hǎi)，越来越多支付公司不但服务国内出海(hǎi)企业(yè)，还将业务触角延伸至海外企业。

近年来，越来越多欧美、东南亚企业开始尝试使用“中国支付方案”，解决各自的全球收付款痛点(diǎn)。

但是，“中国支(zhī)付方(fāng)案”能否获得更多海外企业(yè)青睐，仍(réng)面临(lín)诸多挑战。

汇付天下董事长兼CEO周晔接受本报记者(zhě)采访时表示，欧美企业的经营合规要求相当(dāng)复(fù)杂，令(lìng)中国支付机构需投入大量精力，确保支(zhī)付方案(àn)能(néng)满足他们的各项合规要求；在东南亚地区，支付基础设施、企业(yè)文化、IT能力的差异，也会影响“中国支付方案”面向海外企(qǐ)业的服务能力。

记者了解到，尽管(guǎn)挑战不少，众多支付机构仍在砥砺(lì)前行，积极寻找“突破口”。

Airwallex空中云汇中国区副总裁(cái)陈克炎向记者透(tòu)露，要吸(xī)引更(gèng)多海外企业青睐(lài)，支付机构首(shǒu)先要立足全球，成(chéng)为一家全球性(xìng)企业，做到(dào)真正意义的定制化支付解决方案“全球化”。

周晔(yè)认为，中资支付机构出海服务(wù)更多(duō)海外企(qǐ)业，仍需通过持续的技术突破、服务重构、解决方案迭代与商业模式创新(xīn)，让海外企业切实感受到全(quán)球收付款环节的降本增(zēng)效。

他告诉(sù)记者，就全球范(fàn)围而(ér)言，SaaS与(yǔ)支付的结合，将是必然趋势。目前汇付天下(xià)一方面通过对斗拱(gǒng)2.0系统进(jìn)行升(shēng)级，更大范(fàn)畴连接(jiē)各类SaaS软件与支付功能，给企业创(chuàng)造更高效(xiào)便捷的收付款(kuǎn)、资金管理、数据集成体(tǐ)验，另一方面(miàn)尝试改变现有的商业模式，实现按效果付费，助力更多境内外企业降本增效。

“斗拱2.0最(zuì)终将面向(xiàng)全球企业服(fú)务，但它的出海过(guò)程，同样要(yào)克服海外国家地区支付基础设施、企业文化、IT能力差异等挑战(zhàn)。”周晔直言。

91科技集团董事长(zhǎng)许泽玮向记者强调(diào)说，中国支付出海服务海(hǎi)外企业，仍需要持续加大支付科(kē)技研发方(fāng)面的投入，特(tè)别是如何用好人工智能、大数据、区块链等新兴技术，进一步提升支付服务的智能化(huà)、高效化和安全性的同时，充分融合海外国家地区的不(bù)同当地文化与企业习惯做好产品和服务创新。

“此外，要让更多海(hǎi)外企业接受中国支(zhī)付方案，支付机构还需与全(quán)球(qiú)各地金融机构、技术(shù)提供商建立更紧(jǐn)密的合作关系，共同推动支付服务的全球化布局。”他指出。

降本增效的“吸引力”

陈克炎向记者透(tòu)露，当前中国支(zhī)付出海服务海外企业，正(zhèng)迎来“黄金发展期”。

“这些年，越来越多海外大型企业纷纷意识到，金融科技能够有效解决企业在(zài)全球收付款(kuǎn)环(huán)节的诸多痛点(diǎn)。更重要的是，他们也愿意尝试引入金融科技以构(gòu)建新的全球支付体(tǐ)系，评估它在企(qǐ)业(yè)资金管理方面降本增效的具(jù)体成效。”他指出。

今年初，F1迈(mài)凯伦车队成为新的试(shì)水者。

一位了解(jiě)迈凯(kǎi)伦(lún)车队收付款流程的人士向记者透(tòu)露，此前，迈凯伦车队支(zhī)付给全球(qiú)供应商的款项（包括酒店差旅与活动场地(dì)费用等），都是由其英国总部的(de)单一(yī)币(bì)种(zhǒng)账户汇出，一直面临外(wài)汇费用高昂、付(fù)款(kuǎn)速度缓慢(màn)等痛点。

具体而(ér)言，付款(kuǎn)速度有时跟不(bù)上车队管(guǎn)理(lǐ)人员的频繁全球差旅(lǚ)节奏，比如车队(duì)人员已(yǐ)到达某个(gè)国家酒店准(zhǔn)备拓(tuò)展商务活(huó)动，但(dàn)由于英国总部到酒店的付款最快需要2~3天时间(jiān)，酒店可能尚未收到款(kuǎn)项。

与此同时，由于付款速度缓慢，车队时常因汇率波(bō)动导(dǎo)致付款金额增加，也给企业带来额外的汇损。

这位了(le)解迈凯伦车队收付款流程的(de)人士直言，考虑到F1车队每年(nián)在众多国家参赛，由付款速度缓慢与外汇费用高昂所带来的额外汇损(sǔn)与支付费率支出(chū)，绝不是一个小数目。

记者还获(huò)悉，目前不少F1车队(duì)的跨境收付(fù)款，都(dōu)是通过SWIFT网络进行结算——单笔费率达到25美元,也令他(tā)们感(gǎn)到外(wài)汇费用相当高(gāo)昂。

今年起，依托Airwallex空中云汇的(de)金(jīn)融(róng)技术与全球支付网络，迈凯伦车队可持有多(duō)个主(zhǔ)要币种资金，并(bìng)可随时方便快(kuài)捷地进行货币兑换(huàn)，同时降低SWIFT汇款(kuǎn)手续费。

“目(mù)前(qián)，迈凯伦车(chē)队还发现，通过Airwallex空中云汇的本地化(huà)支(zhī)付清(qīng)算网(wǎng)络，相关跨境支付(fù)费率已大幅低于SWIFT汇款手续费。”上述了解迈凯伦车队(duì)收(shōu)付款(kuǎn)流程的人士告诉记者(zhě)，在供应链等跨境支付环节显(xiǎn)著降本增效(xiào)后，空(kōng)中云(yún)汇(huì)将为迈凯(kǎi)伦车队合作方数字采购平台的推出和持(chí)续运营提(tí)供技术支持，增强其(qí)多科创板打新来了：欧莱新材明日申购币种收单能力，并提供(gōng)更(gèng)为多样化的全球和(hé)本地支付方式。

陈克(kè)炎告诉记者，目前Airwallex空中云汇正通过资金管理(lǐ)、国际付(fù)款和换汇产品套件支持迈凯伦的全球(qiú)财务运营。

在他看来，要赢得更(gèng)多欧(ōu)美大型(xíng)企业认(rèn)可与青睐，支付(fù)机构要做好三项工作，一是“立足全球”，在构建全球化支付结算(suàn)网络同时(shí)，还需建(jiàn)立一整套能助力海外(wài)企业跨区域、跨币种高效收(shōu)付(fù)款与资金管理的能力；二是能深入了解欧美等国(guó)家地区企(qǐ)业的合规要(yào)求与业(yè)务流程(chéng)，能通过嵌入式金融(róng)服(fú)务创造“定制化”的(de)支付解决方案，满足不同海外企业的差异化合规要求与内控管(guǎn)理规则；三是(shì)依托自身的全球化支付清算网络(luò)与金融科技能力，让海外企业看到实实在在的“降本增效”成(chéng)果。

记(jì)者获悉，由于欧美企业的合规要求(qiú)与内控管(guǎn)理规则(zé)相(xiāng)对(duì)复杂，不少(shǎo)中国支付机构纷纷(fēn)先在东南亚地区布局(jú)，将服务东南亚企业作为支付出海与全球本地(dì)化服务的“桥头堡”。

许(xǔ)泽玮(wěi)指出(chū)，无论是进军东南亚，还是布局欧美，由于不(bù)同国家地区的(de)支付法规(guī)差异较(jiào)大，中国支付企业出海都需先了解并遵(zūn)守当(dāng)地支付法规，以(yǐ)及当地企业内控合规管理的各项要求，再通过科技赋能与定制(zhì)化服务解决当地企业的跨境(jìng)收付款痛点，方能(néng)实现稳健发展。

陈克炎向记者指出，支付出海(hǎi)要服务海外企业，还要将(jiāng)支付(fù)解决方案(àn)覆盖到(dào)海外企业的(de)整个(gè)生态合作(zuò)伙(huǒ)伴。

“迈凯(kǎi)伦车队有着庞大的供应商体系与(yǔ)众多生态合(hé)作伙伴，若都能使用Airwallex空中云汇(huì)的支付(fù)服务，就能实现产业链与生态合作过程的更(gèng)高效便捷收付(fù)款，令各方合作变得更加紧密，成效也相应提升。”陈克炎直言。支(zhī)付机构(gòu)也(yě)不是孤军奋战，需整合各类支付基础设施服务与技术能力，包(bāo)括新的支(zhī)付技术开发交付、客户管理、金融机构、会计软件、信息安全服务商等，才能给海外企业带来(lái)更便捷的全球收付款与更高效的资金管理体验(yàn)等。

技术迭代与商业模式变革带来“新机会”

在(zài)业内人士(shì)看来，要吸引更多海外企业使用“中国支付方案”，中资支付(fù)机构在出海过程中，仍需在技术突破、服(fú)务重构、解决方案迭代与商业模式创新等方面(miàn)下功夫。

周晔向记者透露(lù)，产业数字化的本质，是软件革(gé)命(mìng)。如今，随着(zhe)“支付(fù)+软(ruǎn)件”的深度变革，全渠(qú)道营销、收款和资(zī)金管理如(rú)何展(zhǎn)开，支付与各类软件、SaaS如何连接和协同，各软件、系统和(hé)渠道的(de)数(shù)据如何高效连接处理与集成应用，如何为(wèi)商户提供定制化的场景解决方(fāng)案并实现降本增效(xiào)，如何为(wèi)多用户、多终端持(chí)续提升交互体(tǐ)验，都成为(wèi)产业数字化+支付融合发展亟需解决的(de)新课题。

“在这个过程，支付被赋予新的使命。它不仅是支付通道与支付解决方案，而是要站(zhàn)在2B数字生态的基础上重新定义。”他指出。过去两年多期间，汇付天下致力于在斗(dòu)拱2.0系统(tǒn科创板打新来了：欧莱新材明日申购g)实现功能分层完善、用户交互提升、客户流程重构、数字生态连接(jiē)等方面(miàn)的全面升级，持续构建全渠道资(zī)金管理、全渠道数据管理、智能对账(zhàng)、连锁采购结算、跨(kuà)云IaaS集成服务、数电发票、电子(zi)礼品卡(kǎ)等数(shù)字(zì)化解决方案。

周晔向记者透露，未来，斗拱2.0系统将出海服务全球企(qǐ)业。但在这(zhè)个过程中，企业一方面需解决海外国家地区支付基础(chǔ)设施、IT能力(lì)与企业文化等方面差异等(děng)挑战，另(lìng)一方(fāng)面(miàn)需先服务(wù)好境内企业与跨(kuà)境场景，积累更丰富的运营经验与支付方(fāng)案定(dìng)制化(huà)能力。

记者获悉，要更好地满(mǎn)足海外企业的支付需求，中资支付(fù)机构还需将支付功能连(lián)接更多企业运营(yíng)的SaaS场景。数据显示(shì)，中国小型企业、中型企业、大型企业使用的SaaS软件平均数量分别是4个、8个与20个。相比(bǐ)而言，美国企业(yè)的SaaS软件(jiàn)使用软件多达80个，部(bù)分大型企业甚至达到177个。这(zhè)意味着中资支付机(jī)构只能将支付能力(lì)打通欧美更多(duō)企业运营SaaS软件，才更(gèng)有几率(lǜ)成为欧美企业的(de)“支付合作(zuò)伙伴”。

周晔表示，支付与SaaS的融合，正给支付的职(zhí)能(néng)带来新的变化，就载体而言，支付已从简单(dān)的终端和支付网关，升级为支付(fù)API嵌(qiàn)入(rù)各(gè)类(lèi)场(chǎng)景；就功能而言，支付也从单一的(de)收款(kuǎn)功(gōng)能，升级为(wèi)资金管(guǎn)理综合(hé)解决方案提供者；就作用而言，支(zhī)付从企业核心系统(tǒng)之外的独(dú)立工具，升级(jí)为各类企业(yè)管理(lǐ)软件与数据集成(chéng)分析的超(chāo)级连接器。

他认为，这预示着中国支付机构有机会(huì)通过商业模式变革，赢得更多境内外企业的青睐。

“我们愿意尝试用斗拱2.0改变商业模(mó)式——按效果付费。在互(hù)联网思维下，按效果付费(fèi)是(shì)必然趋势。SaaS和支付的结合，有可能(néng)会(huì)带来按(àn)效果付费模式的普及。”周晔指出。

许泽玮指出，中国支付出海服(fú)务海外(wài)企业(yè)的征途(tú)，仍需精心布局与操作，在(zài)加大技术研发(fā)投入、创新产品服务与商业模式、建立合作伙伴关系、增强风(fēng)险管理与合规性建设(shè)等方面寻求更多突破，逐步提升中国方案在全(quán)球支付市场的竞争力。

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