协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前(qián)公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协(xié)定(dìng)存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％大闹飞云浦是谁，水浒传大闹飞云浦是谁、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(大闹飞云浦是谁，水浒传大闹飞云浦是谁cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调(diào)整对老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上(shàng)以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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