协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15五月去北京穿什么衣服，五月份去北京穿什么衣服日对(duì)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存(cún)款分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利(lì)率计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成本(běn)。

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