协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业(yè)券商分(fēn)析(xī)师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zh孕妇咳黄痰几天能自愈，白痰和黄痰哪个严重í)行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账户(hù)，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按(àn)活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的(de)范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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