协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前(qián)公(gōng)告了(le)关(guān)于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利(lì)率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知(zhī)，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行(xíng)业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定一个人去巴基斯坦安全吗，中国人去巴基斯坦安全不(dìng)存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款实(shí)际(jì)一个人去巴基斯坦安全吗，中国人去巴基斯坦安全不上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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