金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群(qún)众质效，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保险(xiǎn)业偿付(fù)能力指标维持在(zài)合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业(yè)务原保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线(xiàn)。其(qí)中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力监管制度(dù)体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则，引导保(bǎo)险业支持实体经济、资本(běn)市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持资本市场(chǎng)发(fā)展方面(miàn)取得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)(hé)专属商业(yè)养老保险产品等给予最(zuì)低资本10％的(de)折扣，有效促进(jìn)保险(xiǎn)业(yè)提升服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服务实(shí)体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募(mù)集基础(chǔ)设施证券投资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资符合条件的银行股给(gěi)予减(jiǎn)值豁免(miǎn)的优(yōu)惠(huì)政策，支持保险业(yè)参与资本市(shì)场(chǎng)改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基(jī)金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对(duì)2008年颁布(bù)施行的保险保障(zhàng)基金管理办(bàn)法进(jìn)行了(le)修订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金(jīn)融通机制(zhì)，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金的救助规定和相关监督(dū)管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公(gōng)司(sī)风险综合(hé)评级（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定(dìng)量指(zhǐ)标与定(dìng)性监管相结合，提(tí)高(gāo)风险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风(fēng)险进(jìn)行全面评价，形成“评级(jí)、通报(bào)、约谈、整改”的闭(bì)环工作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发(fā)布《关(guān)于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳(wěn)

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司(sī)的综合偿付能力(lì)充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级(jí)结(jié)果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化(huà)解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和(hé)穿(chuān)透式(shì)监(jiān)管(guǎn)。一是持续(xù)加(jiā)强行业偿付(fù)能(néng)力风险(xiǎn)监测。全年召开四次(cì)偿付能力监管委员会季度工作会议，分(fēn)析研判保险业偿付(fù)能力和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场调研，指导协(xié)同各(gè)银保监(jiān)局做实偿付能力风险监测工作，不(bù)断加强(qiáng)偿付能力分析预警能力(lì)。二是(shì)启(qǐ)动2022年(nián)度(dù)保险公司(sī)偿付能力风险管理能力监管评(píng)估工(gōng)作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评估(gū)，推(tuī)动公(gōng)司健全风险管理机制(zhì)、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三是(shì)贯彻落实中央(yāng)巡视整改(gǎi)和中央(yāng)审计委有关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司(sī)开展财(cái)会或偿付(fù)能力数据真实性检(jiǎn)查，对(duì)4家公(gōng)司典型问题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束(shù)，夯实风(fēng)险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险(xiǎn)机构风险处置工作(zuò)。如(rú)期完成“明天系”保险机构(gòu)接(jiē)管(guǎn)。创新处置模(mó)式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置专项(xiàng)工作机制，成(chéng)立专班或专责组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机构风险化解，推动地方政(zhèng)府落(luò)实属地(dì)责任，制(zhì)定风险处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标和出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司，及(jí)时采取监管约(yuē)谈、风险提(tí)示(shì)、现场督导等多(duō)种方式，督促公司(sī)采取有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全(quán)系小学六种说明方法及作用，六种说明方法及作用(简短)统就(jiù)偿付能力相关风险(xiǎn)对保险(xiǎn)公司(sī)进行监(jiān)管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示(shì)函(hán)65家次，下发监(jiān)管意(yì)见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求11家次保险公(gōng)司提交预防偿付(fù)能(néng)力充足(zú)率(lǜ)恶(è)化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度(dù)短板，支(zhī)持保险公司补充资(zī)本。一是补齐(qí)监管短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联(lián)交易管理办法》，规范保险公司关联交易(yì)行为。开展股权和关联交易专项整治(zhì)，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并(bìng)及时清退(tuì)第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束。发(fā)布《保险资(zī)产(chǎn)管理(lǐ)公(gōng)司(sī)管理规定(dìng)》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用行为，加(jiā)强保险资(zī)金(jīn)投(tóu)资(zī)非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金运用(yòng)风险。发布《人身保险(xiǎn)产(chǎn)品信息(xī)披露(lù)管(guǎn)理办法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余(yú)家公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公(gōng)开通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序(xù)。二是支持保险公司通(tōng)过适当途(tú)径补(bǔ)充资本金(jīn)。2022年，支持保险行(xíng)业通(tōng)过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发(fā)行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没(méi)3.1亿元(yuán)，提(tí)高违法违(wéi)规(guī)成本，有效防控合规风险。

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