协定存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关于(yú)调整部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公(gōng)告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消莫言的诺贝尔奖金是多少，莫言诺贝尔奖拿到多少钱息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.0莫言的诺贝尔奖金是多少，莫言诺贝尔奖拿到多少钱0％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约定期限(xià莫言的诺贝尔奖金是多少，莫言诺贝尔奖拿到多少钱n)，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基(jī)本(běn)额(é)度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款和七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活(huó)期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺(cì)激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资(zī)成本(běn)。

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