协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存(cún)款(每天男生会拉我到没人的位置，对象一到没人的地方就抱我kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规(guī)的(de)自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发(fā)布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行(xíng)称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水平(píng)和(hé)实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利(lì)率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示(shì)，协定存(cún)款性质介于(yú)活期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存(cún)款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的(de)每天男生会拉我到没人的位置，对象一到没人的地方就抱我存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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