协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部(bù)门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点根据(jù)此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(r鸭绒被好还是鹅绒被好，鹅绒被最大的缺点ú)此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协(xié)定存款性质(zhì)介(jiè)于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通(tōng)知存(cún)款和(hé)协(xié)定存(cún)款实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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