金融界5月4日消息(xī) 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年(nián)银保(bǎo)监会持(chí)续(xù)引导保险业回归保障本源，提升服务实体经济和(hé)人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险防范(fàn)化(huà)解能力(lì)，保险(xiǎn)业偿付能(néng)力指标维(wéi)持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力(lì)监管制度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保(bǎo)险业支持(chí)实(shí)体(tǐ)经济、资本市场发(fā)展。推进《保(bǎo)险公司偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市(shì)场发展方面取(qǔ)得积极(jí)成效。一(yī)是(shì)规则Ⅱ对(duì)绿色债券(quàn)、科技(jì)创新、出(chū)口信用保险(xiǎn)、农(nóng)业保险和(hé)专属商业(yè)养老(lǎo)保险产品等给予(yǔ)最低(dī)资本(běn)10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经济能力，增(zēng)强服(fú)务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济(jì)质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开(kāi)募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的(de)折扣，对(duì)投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值(zhí)豁免的优(yōu)惠政策(cè)，支持保险(xiǎn)业参(cān)与(yǔ)资本市场改革，维(wéi)护资本市场健康(kāng)平稳发展(zhǎn)。

　　（三）完善偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布(bù)《保险公司(sī)风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评(píng)级（分类监(jiān)管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综(zōng)合评级制度(dù)科(kē)学性。每(měi)季度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)工作(zuò)。会(huì)同人民银行(xíng)联(lián)合(hé)发布《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债券有关事项的(de)通(tōng)知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步增(zēng)长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能(néng)力充足(zú)率指标保(bǎo)持在(zài)合理区(qū)间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风险综(zōng)合(hé)评(píng)级(jí)结(jié)果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家(jiā)；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险公司(sī)）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管。一是(shì)持续加强(qiáng)行业偿付能力风险(xiǎn)监测(cè)。全(quán)年召开(kāi)四次(cì)偿付能力监管委员会(huì)季度(dù)工作会议(yì)，分析(xī)研判保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深入(rù)开展市(shì)场调研，指(zhǐ)导协(xié)同(tóng)各银保(bǎo)监(jiān)局做实偿付(fù)能力风险监(jiān)测工作(zuò)，不断加强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风(fēng)险管理(lǐ)能(néng)力监管(guǎn)评估工(gōng)作。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场评估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保(bǎo)险公司开(kāi)展财会(huì)专(zhuān)项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险公司开展财(cái)会或偿(cháng)付能力(lì)数(shù)据真实(shí)性检查(chá)，对(duì)4家公(gōng)司典(diǎn)型问题公开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥有序推进(jìn)高(gāo)风(fēng)险机(jī)构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系”保(bǎo)险机构接管。创新(xīn)处置(zhì)模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专(zhuān)责组推(tuī)动高风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险(xiǎn)化解，推动(dòng)地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能(néng)力不达标和出(chū)现(xiàn)偿付能力风险苗(miáo)头的公(gōng)司，及时采取监管约(yuē)谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督(dū)促公(gōng)司采取(qǔ)有效措施改(gǎi)善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险(xiǎn)对保险公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送(sòng)监(jiān)管风险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下发监(jiān)管意(yì)见书22家(jiā)次，采取行(xíng)政监管措施5家(jiā)次(cì)，要求(qiú)11家次保险(xiǎn)公司提(tí)交预防偿付能力充足率恶化(huà)或完善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司(sī)补(bǔ)充资本。一是补齐监管短板。发布(bù)《银(yín)行(xíng)保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范保险公(gōng)司关联交(jiāo)易行为(wèi)。开展股权和关联交易(yì)专(zhuān)项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人控制和大股东操纵。公(gōng)开通报并及(jí)时清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布(bù)《保(bǎo)险(xiǎn)资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用行为(wèi)，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风(fēng)险排查，防范资金运用(yòng)风险。发布(bù)《人(rén)身(shēn)保(bǎo)险产(chǎn)品信(xìn)息披(pī)露(lù)管理办法》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款(kuǎn)表述等问题(tí)进(jìn)行公开(kāi)通报，规(guī)范市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过适(shì)当途径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)发行资(zī)本补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从严(yán)查处保险业违法违规(guī)行(xíng)为。2022年，全(quán)系统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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