协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

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　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布(bù)关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知存(cún)款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存(cún)款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银行等(děng)渠道提中国的情报机构是什么机构，中国的情报机构叫啥(tí)前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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