金(jīn)融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持(chí)续引(yǐn)导保(bǎo)险业回归保障本源，提升(shēng)服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济和(hé)人民群(qún)众质效(xiào)，加强风险防范化解能(néng)力，保险业(yè)偿付能力指标(biāo)维持在合理区间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入(rù)4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于(yú)100％的达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公(gōng)司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制(zhì)度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规(guī)则，引导(dǎo)保(bǎo)险业支持实体经济、资本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规(guī)则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引(yǐn)导保(bǎo)险业服务(wù)实体经济、支持资本(běn)市场发展方面取得积极成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专属(shǔ)商业(yè)养老保险产品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业(yè)提(tí)升服务实(shí)体经济(jì)能力，增强服务实体经(jīng)济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和公(gōng)开(kāi)募集基础(chǔ)设施证券投资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条件(jiàn)的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠(huì)政策，支持保(bǎo)险业参(cān)与资本市场改革(gé)，维(wéi)护资本(běn)市场健康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)。会同财政部、人(rén)民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基(jī)金管理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高了保险保障基金费率，明(míng)确(què)财产险和人身险保(bǎo)障(zhàng)基金融通机标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救(jiù)助规(guī)定和相(xiāng)关(guān)监(jiān)督(dū)管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估体系。修订发(fā)布《保险公司风险综合(hé)评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险(xiǎn)综(zōng)合评级制度科学(xué)性。每(měi)季度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成“评级(jí)、通报、约(yuē)谈、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行(xíng)无标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压固定期(qī)限资本债(zhài)券有关工作。会同(tóng)人民(mín)银行联合发布《关(guān)于保险公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收入(rù)稳步增长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务(wù)原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率(lǜ)指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结(jié)果整(zhěng)体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大(dà)的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管和(hé)穿透式监管。一(yī)是(shì)标准大气压和常温常压，常温下的标准大气压持续(xù)加(jiā)强行(xíng)业偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力监管委员会季(jì)度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力(lì)和风险状况(kuàng)。深入开展市(shì)场调研(yán)，指(zhǐ)导协同各银保监局(jú)做(zuò)实偿付(fù)能力风险监测(cè)工(gōng)作，不断加(jiā)强偿(cháng)付能力(lì)分析预警能力。二是启动(dòng)2022年度保险公司(sī)偿付(fù)能力风险管(guǎn)理能力(lì)监(jiān)管(guǎn)评(píng)估工作(zuò)。组织对(duì)70家(jiā)保(bǎo)险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提升(shēng)行业风险管理能力。三是贯彻落实(shí)中央(yāng)巡视整改和中央审(shěn)计委(wěi)有关要求，强化财会(huì)监督。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会(huì)专项检查(chá)，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付(fù)能力数(shù)据(jù)真实性(xìng)检查，对4家公司典型问(wèn)题(tí)公开通报，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约束，夯实(shí)风险监测数(shù)据基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防范(fàn)化解(jiě)重点公司风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进(jìn)高风险机(jī)构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创新处置(zhì)模式，建立风(fēng)险处置专(zhuān)项(xiàng)工作机制，成立专(zhuān)班或专(zhuān)责(zé)组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风险化(huà)解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐患。二(èr)是对(duì)偿付能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时(shí)采(cǎi)取监(jiān)管约谈、风(fēng)险提示、现场督导(dǎo)等多种(zhǒng)方式(shì)，督(dū)促公司采取有效措施改(gǎi)善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意见(jiàn)书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要(yào)求(qiú)11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短板，支持保险公司补充资本(běn)。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保险机(jī)构关(guān)联交易管理办法》，规(guī)范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权(quán)和关联交易专(zhuān)项整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和(hé)大(dà)股东操(cāo)纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化股东约(yuē)束。发布(bù)《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理(lǐ)公司管理规定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保险(xiǎn)资金投资非(fēi)标资产的风险排查，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发布《人(rén)身保险产(chǎn)品信息披露管理办法(fǎ)》，分两批(pī)次对40余(yú)家公司的产品设计、定(dìng)价(jià)、条款表(biǎo)述等(děng)问题进行公开通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行(xíng)业通过市场(chǎng)化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中(zhōng)20家保(bǎo)险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构(gòu)共作出行政处罚(fá)决(jué)定2562件，处(chù)罚(fá)保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高(gāo)违法违规成本，有效(xiào)防控合规(guī)风险。

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