协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下(xià)调幅度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下(xià)调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为(wèi)推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wà平添和凭添哪个正确，平添的添是什么意思i)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行(xíng)调(diào平添和凭添哪个正确，平添平添和凭添哪个正确，平添的添是什么意思的添是什么意思)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银(yín)行对基本额度内存(cún)款按活期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最(zuì)低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实(shí)际上(shàng)是针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融(róng)资成本。

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